Diensten bij Integraal Financieel Advies: scan, optimalisatie, uitvoering en nazorg
Vermogensadvies of Integraal Financieel Advies gaat over uw concrete levensdoelen en over de financiële bescherming van uw besteedbaar inkomen. Dit besteedbaar inkomen is het inkomen dat overblijft na betaling van leningen of huur en waarmee U dus de gewone gezinsuitgaven betaalt.
Integraal Financieel Advies is dus geen beleggingsadvies of productadvies maar wel doeladvies. In het verlengde hiervan definiëren we het doelrisico als het risico dat de doelstelling op de verwachte realisatiedatum niet gehaald wordt.
Concreet betekent hier dat wij samen met U een bedrag en realisatiedatum koppelen aan ieder levensdoel. We vertalen dus uw levensdoelen in concrete financiële doelstellingen. Bij vermogensadvies zullen we U bovendien vragen om deze doelstellingen te rangschikken naar belangrijkheid.
In België gebruiken we de term Integraal Financieel Advies ook als synoniem voor Raad over Financiële Planning waarbij de planner niet enkel oplossingen aanreikt om uw financiële situatie of vermogen te optimaliseren rekening houdend met uw statuut in de sociale zekerheid maar tevens oplossingen biedt om uw vermogen zowel juridisch als fiscaal te optimaliseren in functie van de vooropgestelde juridische en fiscale doelen.
In de praktijk zitten deze vier dimensies van het vermogen vervat in drie modules: een financiële module inclusief sociale zekerheid, een juridische module voor de vermogensrechtelijke aspecten en een fiscale module voor de fiscale aspecten.
Na een grondige SCAN van de vier dimensies van uw vermogen reiken wij oplossingen aan om uw vermogen te optimaliseren zodat U met een zo hoog mogelijk kans uw concrete doelstellingen kan realiseren.
Bij Integraal Financieel Advies leveren we eveneens oplossingen waarmee U ervoor kan zorgen dat gebeurtenissen zoals werkloosheid, ziekte, invaliditeit, overlijden enz. uw besteedbaar inkomen en dus uw levensstandaard niet bedreigen. Hierbij houden wij uiteraard rekening met de vergoedingen die U in die situaties kan ontvangen vanuit uw statuut in de sociale zekerheid.
Zoals bij de Scan heeft de OPTIMALISATIE van het vermogen betrekking op de vier dimensies of aspecten van uw vermogen: de financieel-economische context, de sociale zekerheid, de fiscaliteit en de rechtstakken die relevant kunnen zijn voor uw vermogen zoals bijvoorbeeld het burgerlijk recht en het vennootschapsrecht.
De voorgestelde oplossingen vindt U terug in uw Persoonlijk Financieel Plan dat U werkelijk als een kompas kan gebruiken voor het bereiken en beschermen van uw levensdoelen.
Als klant kan U ervoor kiezen om het Integraal Financieel Advies te beperken tot bijvoorbeeld een financiële optimalisatie. U kiest dan enkel voor de financiële module.
Naast de opmaak van een financieel plan kan U ook op ons een beroep doen om dit plan te laten uitvoeren en om de uitvoering ervan op te volgen.
Ook nazorg en onderhoud van het Persoonlijk Financieel Plan maakt integraal deel uit van vermogensadvies.
Wijzigingen in de financiële en persoonlijke situatie kunnen immers een impact hebben op uw risicoprofiel en de slaagkans van uw concrete doelstellingen. Het is dan ook aangewezen om periodiek samen te zitten en na te gaan of bijsturing nodig is om de slaagkans van de vooropgestelde doelen minstens op peil te houden. Deze opvolging is dus eigenlijk een opvolging van het doelrisico.
of vraag onze infobrochure aan via ons mailadres pascal@zakenkantoordeclercq.be.
Met Integraal Financieel Advies combineren we dus cashflowplanning, doeladvies, pensioenadvies en advies om uw gezin en uw vermogen te beschermen tegen de financiële gevolgen van een aantal gebeurtenissen.
Voor ons beleid inzake belangenconflicten bij het verstrekken van Raad over Financiële Planning verwijzen wij naar de IDD-gedragsregels. Deze zijn immers mutatis mutandis van toepassing.
Financiële optimalisatie
Na de financiële Scan of analyse heeft U een goed inzicht in uw huidige kasstromen (inkomsten/uitgaven) en uw huidig vermogen (bezittingen/schulden) en weet U wanneer U welk bedrag in de toekomst nodig heeft om uw doelen te kunnen realiseren.
Om de haalbaarheid van deze doelen te kunnen inschatten, dienen we echter naar de toekomst te kijken. Dat doen we aan de hand van projecties naar de toekomst en dit zowel voor de kasstromen (cashflow planning) als voor het vermogen.
Met cashflowplanning brengen wij uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven in kaart waardoor financiële overschotten of tekorten doorheen de tijd zichtbaar worden.
De Scan zal eveneens duidelijk maken of uw huidige beleggingen al dan niet een nuttige bijdrage leveren om uw doelen te kunnen realiseren en of ze een goede prijs-kwaliteit verhouden hebben.
Financiële Optimalisatie betekent dan dat we op basis van voormelde projecties zullen nagaan wat de meest geschikte of optimale assetallocatie is voor de beleggingsproducten die U wil gebruiken om één of meer doelen te bereiken.
Hiervoor werken wij samen met Asset Map. In deze tool koppelen we uw concrete doelen aan uw kasstromen en uw vermogenscomponenten.
Bij deze financiële optimalisatie houden we zowel rekening met uw risicohouding zoals vastgesteld in het beleggersprofiel als met uw verliescapaciteit op basis van uw totale financiële situatie.
Financiële Optimalisatie met Asset Map
Met Asset Map brengen we uw financiële situatie duidelijk in kaart en projecteren we zowel de kasstromen als het vermogen in de toekomst om na te gaan hoe goed U op weg bent om uw financiële doelen te realiseren.
In deze methode vertrekken we voor de optimalisatie vanuit het doelbedrag van ieder toekomstig doel. Dit doelbedrag wordt teruggerekend naar vandaag aan de hand van een gewogen gemiddeld verwacht rendement voor het volledig vermogen dat ingezet wordt om het financieel doel te bereiken. Dit verwacht rendement duiden we aan met de term rekenrente.
De toekomstige kasstromen evenals de toekomstige waarde van de ingezette vermogenscomponenten rekenen we met diezelfde rekenrente terug naar vandaag.
Door de huidige waarde van het doel te vergelijken met de huidige waarde van de toekomstige kasstromen en ingezette vermogenscomponenten kunnen we nagaan hoeveel percent U van het doelbedrag in huidige waarde reeds gefinancierd heeft.
Met deze sterk vereenvoudigde optimalisatiemethode krijgt U als klant voeling met welke financiële inspanning nog nodig is om het financieel doel te bereiken.
De tool berekent eveneens de toestand van uw financiële gezondheid aan de hand van 6 knipperlichten. Zo zal Asset Map nagaan of uw financiële buffer groot is genoeg is bij ziekte, invaliditeit, overlijden, lang leven enz.
Rode of oranje knipperlichten geven aan voor welke gebeurtenissenn extra financiële bescherming aangeraden is.
Een goed idee krijgen van de meerwaarde van deze tool kan alvast via deze link.
