Overzicht Persoonlijk Financieel Plan
Doelen
In dit deel vindt U een overzicht van uw doelen. Met het aantal sterren naast ieder doel heeft U aangeduid hoe belangrijk de realisatie van dit doel is voor U. Naast deze sterren vindt U een percentage. Dit percentage geeft de kans weer die de Opal rekenmotor van Ortec berekend heeft om het vooropgestelde doel op de vooropgestelde datum te bereiken en dit op basis van 1000 mogelijke paden voor de evolutie van de waarde van het deel van uw vermogen dat ingezet wordt om dit doel te bereiken namelijk het vermogen beschikbaar voor doelen.
Vermogen
In dit deel krijgt U vooreerst een overzicht van de mogelijke evolutie van het vermogen dat beschikbaar is voor uw doelen. De donker grijze lijn is een weergave van de mediane evolutie van dit beschikbaar vermogen. Deze mediane lijn verbindt alle mediane waarden van het beschikbaar doelvermogen doorheen de tijd. De mediane waarde of mediaan is hier de middelste waarde van 1000 mogelijke waarden. Deze mediane lijn is de vertaling van een economisch scenario dat tot het mediaan economische resultaat leidt.
U kan een gelijkaardig inzicht verwerven in de evolutie van uw activa of bezittingen, schulden, netto vermogen en pensioenproducten.
Rendement en risico
In dit deel krijgt U een scherp beeld van de risicohouding van U en uw partner. Op de grafiek hiernaast is deze risicohouding weergeven met een verticale lijn. Deze risicohouding is de weergave van uw emotionele houding of die van uw partner bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Dit is het beleggingsrisico dat U bereid bent om te nemen en dit risico wordt gemeten aan de hand van de standaarddeviatie.
Als het verwacht of gemiddeld rendement voor een beleggingsproduct 5 procent bedraagt en de standaarddeviatie bedraagt 10% betekent dit dat U in afgerond 68% van de gevallen een jaarrendement kan verwachten dat gelegen is tussen – 5 % en +15% .
Dit mag U verwachten als de mogelijke jaarrendementen normaal verdeeld zijn en de grafiek van de mogelijke jaarrendementen een Gauss-curve oplevert .
In die veronderstelling zullen de mogelijke jaarrendementen symmetrisch verdeeld zijn rond het verwacht of gemiddeld jaarrendement en zal de gemiddelde waarde van de mogelijke jaarrendementen samenvallen met de middelste waarde van deze jaarrendementen namelijk de mediaan of het mediane jaarrendement.
Op de grafiek ziet U ook drie cirkels waarvan er twee opgevuld zijn. De opgevulde cirkels geven de individuele beleggingsportefeuilles weer van U en uw partner en de blauwe niet-opgevulde cirkel is dan de weergave van de gezamenlijke beleggingsportefeuille.
Bemerk dat de plaats van die cirkels op de grafiek eigenlijk de combinatie toont van het verwacht rendement en het risicogehalte ,uitgedrukt in standaarddeviatie, van de betreffende beleggingsportefeuille. In dit voorbeeld situeren de beleggingsportfeuilles zich in de zone met een offensieve asset allocatie.
In één opslag ziet U dus hoe het risicoprofiel van uw belegging of beleggingen zich verhoudt tot uw individuele risicohouding.
Kasstromen
In dit deel ziet U de evolutie doorheen de tijd van uw kasstromen nl. de inkomsten en de uitgaven. Met dit overzicht kan U in één oogopslag zien of er zich in bepaalde jaren mogelijks een tekort zal voordoen. U begrijpt wellicht dat dit overzicht ons toelaat om hiervoor oplossingen voor te stellen zodat U zich hierover niet verder ongerust hoeft te maken.
